Эльвира Набиуллина подбирает своему перестраховщику спасжилет

Бизнес

Эльвира Набиуллина подбирает своему перестраховщику спасжилет

«Дочку» Банка России снова предложено поддержать всем рынком.
11.02.2020

Банк России пытается оградить от проблем свое дочернее предприятие — Российскую национальную перестраховочную компанию (РНПК). В случае успешного старта работы закона о страховании жилья граждан от чрезвычайных ситуаций он обязывает РНПК принять 95% обязательств страховщиков по рискам гибели жилых помещений — у нацперестраховщика может образоваться несбалансированный портфель рисков. ЦБ предложил компаниям в обязательном порядке объединиться в пул, в котором нацперестраховщик будет размещать эти риски. Страховщики от предложения отказались.

Как стало известно “Ъ”, ЦБ предложил Всероссийскому союзу страховщиков (ВСС) рассмотреть вопрос о создании перестраховочного пула, членство в котором будет обязательным для страховщиков, работающих по закону о страховании жилья граждан от ЧС. Напомним, закон формально вступил в силу 4 августа 2019 года, однако начало работы страховщиков по нему зависит от разработки региональными властями страховых программ — они пока не готовы. По закону РНПК обязана принять в перестрахование 95% рисков по обязательствам компаний в части рисков гибели жилых помещений от ЧС.

ЦБ опасается, что РНПК в итоге может получить несбалансированный портфель рисков, поскольку не может диктовать страховщикам условия, на которых компании эти риски страхуют.

Создание пула с обязательным участием компаний позволит РНПК размещать получаемые риски гибели жилья (так называемая в страховании ретроцессия) — в качестве альтернативы регулятор предлагает обсудить другие варианты решения проблем его «дочки».

Напомним, РНПК была учреждена ЦБ в 2016 году для поддержки российского бизнеса, затронутого международными санкциями и не имеющего доступа на западные рынки перестрахования. Капитал компании на конец 2019 года достиг 26 млрд руб., активы составляют 43,6 млрд руб. В 2019 году прибыль РНПК превысила 3 млрд руб. С момента начала работы нацперестраховщика компании обязаны передавать ему 10% рисков, которые они размещают в перестрахование. Эта «десятина» должна была «разбавить» санкционные риски в портфеле «дочки» ЦБ. С появлением РНПК на рынке доля передаваемых за рубеж рисков страховщиков снизилась за три года с 85% до 75%.

Предложение ЦБ рынку вновь поддержать нацперестраховщика вызвало неоднозначную реакцию компаний.

«А зачем тогда существует РНПК, если ее надо еще поддерживать?» — говорит один из собеседников “Ъ”. По информации “Ъ”, президиум ВСС решил отказать регулятору в пуле, ссылаясь на ряд аргументов. Так, страхование жилья граждан от ЧС — это добровольный вид, и норма о перестраховании в РНПК 95% рисков гибели жилья появилась в законе как стимулирующая для компаний, не желающих работать на территориях, подверженных затоплениям и пожарам. При появлении механизма ретроцессии эта мера автоматически перестанет быть стимулом для страховщиков.

Кроме того, среди членов ВСС 157 компаний имеют лицензию на страхование имущества граждан (кроме транспортных средств), а лицензию на перестрахование имеют 66 компаний. И не все из них намерены работать по программам закона о защите жилья граждан от ЧС. А значит, не все страховщики, работающие по региональным программам в рамках закона, смогут принять ретроцессию таких рисков, а остальных вряд ли хватит на равномерное распределение рисков в пуле.

Президент РНПК Наталья Карпова отказалась комментировать ситуацию.

Страховщики же, отказывая ЦБ в новой поддержке РНПК, вспомнили об уже обсуждавшихся альтернативных стимулах расширения проникновения страхования жилья на территории страны — налоговых льготах для застраховавших свое жилье и предоставлении взамен утраченного незастрахованного жилья помещений по соцнормам и без права наследования. Впрочем, в перечне предлагаемых ими стимулов появился и новый — идея запретить сделки с незастрахованным жильем.

Напомним, идея стимулирования охвата страхованием от чрезвычайных ситуаций связана с попыткой добиться устойчивости системы за счет эффекта масштаба. Обычный полис добровольного страхования жилья для стандартной квартиры обходится в 5–7 тыс. руб. в год, страхование же жилья по региональной программе (речь идет о страховании жилья от гибели или повреждения от ЧС, а также от иных рисков — пожара, взрыва, повреждения водой и т. п.), по подсчетам ВСС, будет обходиться в 1,8–2,4 тыс. руб. в год.